家計のメンター？一般家庭におけるFP相談のすすめ！
「家計管理がうまくいかない」「老後の資金が不安」「教育費や住宅ローン、何を優先すればいいのかわからない」——そんなお金の悩みを抱えていませんか？
お金の問題は誰もが直面するものですが、自己流のやり方では解決が難しいことも多いです。仕事だとわからないことがあれば、周りに聞くことができますが、家計管理はなかなか周りに聞くことができる人がいません。そんなとき頼りになるのが、専門的な知識を持つファイナンシャルプランナー（FP）です。FPは、お金に関するあらゆる悩みに寄り添い、最適な解決策を一緒に考えてくれるプロフェッショナルです。例えば、無理のない貯蓄計画や保険の見直し、効率的な資産運用の提案など、あなたに合った具体的なアドバイスをしてくれます。
この記事では、FP相談の実際やそのメリット、デメリットまで詳しく解説し、なぜ今相談すべきかをお伝えします。
私も実際にFPへ相談して悩みを解決したので、是非皆さんにもお試しいただきたいです！！
FPとは？
2.1 FPってどんなひと？
まずファイナンシャルプランナー（FP）ってそもそもどんな人なんだ？という質問にお答えします。
FPとは、家庭のお金に関する悩みを解決する専門家です。家計管理や資産運用、保険の見直し、相続対策など、幅広い分野でアドバイスを提供します。FPには国家資格や民間資格を持つ人も多く、知識だけでなく実践的な経験も豊富です。特に、あなたのライフステージや目標に合わせた具体的な提案ができるのがFPの強みです。まるで「お金のホームドクター」のように、相談者に寄り添いながら解決策を導き出してくれます。
2.2 FP相談って具体的にどんなことするの？
FP相談では、まずあなたの状況や目標をヒアリングすることから始まります。現在の収支や貯蓄状況、家族構成、将来のライフイベントなどを元に、課題や改善点を明確化します。その上で、家計の見直しや資産形成のプランニング、保険やローンの最適化など、具体的な提案を行います。また、相談後も継続的にフォローアップしてくれることが多く、長期的なサポートが期待できます。話しやすい雰囲気で進むので、初めての方でも安心です。
2.3 FP相談って押し売りされるんじゃ？
「相談したら保を無理に勧められるのでは？」と心配する方も多いですが、FPの多くは中立的な立場でアドバイスを行います。一部のFPは保険や金融商品の販売も行いますが、信頼できるFPはあなたの利益を最優先に考えます。商品提案がある場合も、納得のいく説明をしてくれるのが一般的です。
私が話したFPも、「それでご飯食べていけてるの？」と心配になる程商売っ気のない方でした。おそらく、人の役に立って喜んでもらいたいと思って仕事をしている人が多いのではないかと予想できます。
3. なぜFPへ相談するべきか
家計管理方法は学校で習わないから
学校ではお金の管理方法や将来の資金計画について学ぶ機会はほとんどありません。そのため、多くの人が自己流で家計をやりくりしていますが、それが本当に正しく将来困らない状態なのかどうかは分からないものです。FPは、専門的な知識を基に家計の現状を分析し、改善点を明確にしてくれるので、正しいお金の使い方や貯め方を学ぶことができます。
問題発見が問題解決よりも難しいから
多くの人は、自分の家計のどこに問題があるのかさえ気づいていないことが少なくありません。FPはプロの視点からあなたの状況を客観的に診断し、見えにくい問題を発見する力に優れています。例えば、「収入はあるのに貯金ができない」「保険が適切か分からない」といった漠然とした悩みを具体的な課題に落とし込み、解決策を提案してくれるのです。
FPに相談することで、問題点を明らかにし、安心して未来の計画を立てる一歩を踏み出せます。
4. FPへ相談してみた体験談
私の場合は、「毎月どれくらい貯蓄すれば良いのかわからない」という相談でFPを利用しました。相談前は「根拠はないがこれくらい貯蓄してたら大丈夫だろう。（大丈夫だよね、、？）」と思っていました。
FP相談では、まず「どういう人生を送りたいか」というゴールを設定するところから始まりました。結婚、子どもの教育、マイホーム購入、老後の生活など、人生のライフイベントを洗い出し、それぞれに必要な金額とその必要時期を具体的に一緒に線表上に計画しました。
さらに、自分の居住地域における生活費や教育費、老後資金の目安をデータに基づいて説明してくれたので、現実的なイメージがつきやすくなりました。たとえば、「子どもの大学進学にいくら必要か」「老後の生活費はどのくらいか」など、具体的な数字で将来を見通せるようになります。市町村の公表しているデータを自分で調べるのも手間なので、そのあたりを具体的な数値で教えてくれるのもありがたかったです。また、「習い事は大体の親はこれくらいさせている」など、仮定する部分についても、FPがこれまでの経験をもとに提案してくれるため、自分では考えつかない視点を得られるのが大きなメリットでした。
面談を通じて「毎月どれくらい貯蓄すれば良いか」が自分の中で明確になり、ゴールに向けた具体的な行動計画が立てらるようになりました。「将来が漠然と不安」という状態から、目標達成への道筋が見えることで安心感を得られました。今では、毎月の収入に対して貯蓄している金額も根拠があるため何の不安もありません。
相談後は「もっと早く相談しておけばよかった」と感じる人も多いようですが、私も漏れなくそのうちの1人で、無料だしもっと早く勉強させてもらっておけばよかったなと感じました。
5. 口コミ
相談を経験した人もすごくポジティブな意見を持っている人が多いです。
https://x.com/chari_ngo/status/1876930729621283017?s=46&t=CvW1b9MjihuQp9WFyocKIQ
https://x.com/mrwakky_spc/status/1876869592074633583?s=46&t=CvW1b9MjihuQp9WFyocKIQ
6. デメリットとメリット
基本的にデメリットはありませんが、強いて言えばという観点で解説します。
デメリット
時間がかかる
FP相談では、丁寧なヒアリングやプラン作成のために一定の時間が必要です。初回の面談だけで1～2時間程度かかる場合があり、忙しい人にとっては負担に感じることもあります。
相性の問題がある
FPは人によってスタイルや考え方が異なるため、相談者との相性が合わない場合があります。信頼関係が築けないと、提案に納得できなかったり、満足感が低くなる可能性もあります。
そのような場合は、違うFPに相談を持ちかけるという選択もあります。
メリット
専門的で具体的なアドバイスが得られる
FPは、収支管理や将来の資金計画、保険の見直しなど、プロならではの具体的な提案を行います。自分では気づけない課題を発見し、解決策を示してくれるのが大きな魅力です。
長期的な視点で資金プランを立てられる
FPはライフイベントを踏まえた計画を立てるため、短期的な家計管理だけでなく、教育費や老後資金などの長期的な資金計画もカバーできます。将来への備えが整う安心感があります。
お金に対する意識が高まる
相談を通じて、無駄な支出や優先順位が見える化されるため、お金への意識が自然と高まります。結果的に、より健全な家計管理や資産運用が実現しやすくなります。
家計の悩みを相談する相手が手に入る
FPとうまく人間関係を構築することができれば、家計に困った際に相談する相手を手に入れることができます。スポーツの練習をするときも、困った時にコーチや周りの上手い人に相談すると思いますが、こと家計やお金に関することは相談しづらいのが実情かと思います。しかし、FPであればそのような領域におけるプロであるうえ、自分とプライベートでは関係のない人であり、FPもそういった長期的な関係構築を望んでいるためwin-winの関係で家計のメンターを持つことができます。
7. どんな人におすすめか
家計管理や貯蓄がうまく行かずに困っている人
「毎月の収支が分からない」「どれくらい貯蓄すれば良いのか分からない」といった悩みを抱えている方に最適です。FPは、家計の現状を分析し、無理なく続けられる貯蓄や支出のプランを提案してくれます。
将来のライフプランに備えたい人
結婚、マイホーム購入、子どもの教育費、老後資金など、将来に向けてどのように準備すれば良いか悩んでいる方におすすめです。FPは長期的な視点から、必要な金額やタイミングを具体的に示してくれるので、安心して計画を進めることができます。
資産運用を始めたい、または、見直したい人
貯蓄だけでは将来の目標に届かないと感じている方や、現在の投資が適切か不安な方に適しています。FPは資産運用の基礎からリスクに合った投資の方法まで、初心者でも分かりやすくアドバイスをしてくれます。
8. 今申し込むべき理由
将来の不安を早めに解消できるから
「貯金が足りるか」「教育費や老後資金をどう準備するか」などの不安は、早めに対策を取るほど解決が容易になります。FP相談を通じて現状を把握し、今から行動を始めれば、時間を味方にした資金計画が可能です。
ライブイベントの準備に遅れないため
結婚や子どもの誕生、マイホーム購入など、人生の大きなイベントは突然訪れることもあります。事前に計画を立てておくことで、必要なタイミングでスムーズに対応できます。特に教育費や住宅購入は計画性が重要です。
